中国金融改革和发展的历程回顾 一，20世纪80年代：引进市场经济金融体系的基本结构 20世纪80年代是我国国民经济向市场经济转轨的早期，金融市场领域改革的主要任务是引进市场经济金融体系的基本结构。 在20世纪80年代之前的计划经济时代，我国“大一统”的金融体系中只有人民银行一家。当时金融体系最明显的特征是，人民银行既管宏观平衡，又提供商业性金融服务。80年代金融改革的一项主要内容就是改变这一金融组织体系结构，通过建立一些新的金融机构，将中央银行和商业性金融体系分开，构建一个所谓双层银行体系。在这个体系中，中央银行专注于宏观调控、金融监管和为银行提供支付清算等金融服务；商业性金融机构则从人民银行独立出来，面向企业和居民提供商业性金融服务。具体而言，中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行以及中国人民保险公司都是在20世纪80年代前后建立或恢复建立的。建设银行过去服务于财政功能；中国银行在恢复设立之前实际上是人民银行内部的国际局（对外加挂一个牌子）；农业银行当时是一块虚的牌子；中国人民保险公司过去只做进出口方面涉及的货运险，是人民银行和财政部的下属机构。 与此同时，80年代还在探索证券交易。当时没有成立股票交易所，80年代后期有个别证券营业部试点开展了证券交易。 二，20世纪90年代上半期和中期：建立符合市场经济需要的金融机构和金融市场基本框架 20世纪90年代上半期和中期，金融改革发展以党的十四大和十四届三中全会为根据，与国家开始建立社会主义市场经济基本框架相平行，主要特征就是建立符合市场经济的金融市场和组织结构的基本框架。 首先是专业银行转向商业银行。当时，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大国有银行和交通银行都已经成立了，但四大行还是专业银行，分别服务于工商业、农业、国际业务和项目建设等行业或领域，相互之间没有充分的竞争。这显然不符合竞争性市场经济的基本特征，同时也难以进行调控。并且，如果国家在某一领域有政策性要求，如有企业发不出工资，国家要求给予支持，那么四大行也必须负责自己领域的政策性业务。这不仅不利于银行业的发展，也不利于社会主义市场经济下市场主体的健康发展。基于这种考虑，1993年党的十四届三中全会决定成立三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，专门承担政策性服务，四大行只承担商业性业务，同时四大行不再按专业领域划分业务，相互之间可以交叉、竞争，以便改进服务。 专业银行向商业银行转变的另一重要背景是，党的十四届三中全会提出国有企业要建立现代企业制度，即建立以产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学为基本特征的公司组织结构和初步的治理框架。当时就有一个问题，如果现代企业制度也适用于这些大型国有银行，那么这些专业银行也要像国有企业改革一样，按照现代企业制度改变专业银行的性质，变为市场竞争主体，并按照现代企业制度来运营管理。 其次，这一时期建立了证券市场。1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所正式建立，国家层面成立了证券委和证监会，后来证券委的发行审核功能合并进了证监会。 再次，保险业取得较快发展，特别是寿险开始初步发展。1998年，专门成立了中国保险业监督管理委员会。
（金融保险）财政金融体制 改革
第四讲财政金融体制改革 本章重点： 1、我国传统金融体制的特点 2、我国金融体制改革的历程、成效和问题 3、什么是公共财政？它有哪些特点？ 4、为什么说公共财政是社会主义市场的必然要求？ 第壹节中国金融体制改革 壹、传统金融体制的特征 1、“大壹统”的银行制度。保险、信托等金融机构逐步消失，只剩下银行业，而银行业也只剩下中国人民银行，所有从事金融业的部门和机构基本上都是人民银行的下属机构，人民银行同时承担宏观调控和日常金融业务的双重任务，其终极目标是服务于计划经济，是全国的信贷中心、结算中心、货币发行的中心。 2、银行的运作服从于上级指令。银行运行实行行政化的管理方式，体当下金融体制上，就是按行政区划设置机构，即省市设分行，区县设支行，区县以下设分理处。这种和行政管理的职能和层次结构高度壹致的组织结构，决定了金融决策是集中经济计划决策的壹部分，国家的计划决策对金融活动起支配和导向作用，成为金融决策的依据。 3、简单直接的货币传导机制。所谓货币供给的传导机制是指货币供给的变化对经济运行影响的途径。在以服从指令为运作方式的“大壹统”的银行体制下，货币供给的变动直接传统导至实体经济活动，没有任何中间变量。这种直接的货币传导机制对经济活动影响的力度极其有限。 4、直接被动的金融调控方式。在计划经济的三大管理体制，即计划体制、财政体制和金融体制中，金融体制从属于计划体制和财政体制，计划体制实际处
于核心位置，起支配作用。政府对经济的宏观调控主要通过经济计划来进行，信贷计划只是计划指令执行和操作的工具，完全不具备自主运作和调节经济的独立性，也无需独立承担宏观调控经济的重任。 传统金融体制的之上特点决定了要在满足计划经济运作要求的同时，扭曲了我国银行的基本运作方法和货币基本职能，形成了货币供给的倒逼，不利于宏观经济的稳定，难以适应市场经济发展的需要。随着我国市场取向的经济体制改革的开展和深入，必须进行相应的改革。 二、金融体制改革的历程 始于1978年的中国金融体制改革过程，大体上能够分为以下三个阶段。 1、1978-1984年，拆分原来的“大壹统”银行体系，建立中央银行制度。首先，恢复和设立了专业银行。中国农业银行、中国银行、中国建设银行相继于1979年恢复成立或独立运营。中国农业银行负责统壹管理支农资金，集中办理农村信贷；中国银行作为国家指定的外汇专业银行，统壹运营和集中办理全国的外汇业务；建设银行全要办理拨改贷业务，此外仍利用自己吸收的存款发放基本建设贷款，重点支持企业为生产国家急需的短线产品而进行的挖潜改造工程，且发放城市综合开发和商品房建设贷款。这样，建设银行逐渐由完全办理财政业务，逐步过渡到既办理财政业务又办理金融业务，且金融业务比重越来越大的专来银行。1984年1月1日，成立中国工商银行，承办原来由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。经过多年的发展，现今中国工商银行已成为以人民币资金为主和城填金融业为主的、提供多功能服务的中国最大的专业银行。国有专业银行的重建和发展是建立中央银行制度的必要条件，没有国有专业银行的重建和分担原来“大壹统”银行所承担的大部分具体金融业务，人民银行就无法专门发挥中央银
我国金融体制改革的方向是什么? 改革开放以前，为了执行重工业优先发展战略，我国全面实行了计划体制，金融业也不例外．正规的金融市场被取缔，金融机构只剩下中国人民银行一家，既充当中央银行，又是唯一一家经营商业银行业务的金融机构，改革开放以后，原有的一些银行和非银行金融机构渐渐恢复，还开设了一些新的金融机构。到1997年底，全国单是银行、保险系统的总行、总公司已有12家，机构总数已达171601家，职工总数已达2187331人（《中国统计年鉴1998），第667页）。但是，量的扩张并不意味着我国金融体系已经发展得十分完善了，恰恰相反，改革开放以后重建的金融体制带有很多计划经济的残余，还十分不完善。东亚金融危机爆发以后，我国金融体制的内在缺陷更加明显，建立与市场经济和我国现阶段发展水平相适应的金融体制也显得更加迫切。 一、金融市场在经济发展中的重要性 从根本上说，金融市场和金融体制是实物经济发展的结果和需要，是为实物经济服务的，我国发展金融市场、设计金融体制也必须从经济发展的需要出发。现代经济增长的途径有三个：一是通过要素积累，增加资本、劳动和自然资源这三大投入要素中的一项或多项；二是经济结构转移、产业结构由低级向高级转换；三是技术变迁.每个国家的要素、禀赋中自然资源是先天给定的，在生产中大规模增加自然资源比较困难。劳动力的增长受到人口出生率的限制，”各国、劳动力变动的差异不大，一般年增长率在：1％一3％之间。唯一对经济增长率有大的影响的是资本积累的变化，各国在要素投入增加方面的主要差异就：是资本积累率的不同、经济增长还可以通过经济结构升级的方式实现。将投入要素由低效率的部门向高效率的部门重新配置，同样数量的投入要素的产出能在此而增加。在经济增长的的三大源泉中技术变迁是最关键的。技术创新使得资本的边际效率不会下降，从而维持经济长期增长。单纯依靠增加要素投入的外延式扩大再生产迟早会停滞下来的，而且市场竞争会使这种经济增长方式在资源耗竭之前就早早失去活力。产业结构的升级会促进经济增长，但是产业结构升级的基础则是技术进步。技术进步使既定要素投入可以生产出更多、更有竞争力的产品，推动产业结构升级，从而实现经济增长。技术变迁与资本积累关系密切。现代技术创新从科学研究、控制实验到新产品试制、投产，需要花费大量的资本投入，同时，许多先进的技术需要资本设备作为其载体，技术创新往往体现在资本设备性能改良上。技术的升级实质上是通过资本积累来实现的，技术进步和资本积累两
浅谈我国的金融体制及其改革(一) 论文关键词]：金融体制改革；资主体多元化；率市场化论文摘要]：我国金融体制经过20多年的改革与发展，初步建立了比较完善的金融市场体系，但是金融体制与金融运行过程中还存在着一些与社会主义市场经济不相适应的深层次的问题与矛盾，需要进行更深层次的改革与调整。文章分析了我国当前金融体制改革中出现的一系列问题，并对进一步深化改革提出一些看法与建议。 改革开放以来，我国金融及金融体制对国民经济建设做出了巨大贡献，并在发挥其财政供给、资金筹措功能上，对经济产生了深刻的影响。但是，随着市场经济体制改革的深化，金融体制改革和金融市场发育却日显滞后，出现了一系列的问题，与我国经济步入国际经济轨道的发展趋势极不相称。随着经济全球化的发展，全球金融市场正在形成，资本全球流动加快。因此，建立社会主义市场所要求的健全的金融体制，并对当前金融体制进行更深入的改革已成为当务之急。 一、我国金融体制概述 金融体制，是指一个国家通过立法确立或认可的金融形态所形成的体系或系统。它包括一国的金融机构体系、金融调控体系和金融监管体系的地位、职责分工、相互关系及其运行机制。金融体制是一个国家经济体制的核心部分，对经济稳定和发展有着重要的意义。 由于各国经济发展程度、社会制度和经济体制不同，形成了各种类型的金融体制模式。目前，在西方发达工业化国家中，基本上都形成了在法制基础上以国家金融主管部门为监管调控中心，以商业银行和证券机构为主题，与信托、保险等其他金融机构并存，以货币、资本、保险等金融市场为枢纽的金融体制。而我国现在采取的是以中央银行为领导，以国有专业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的金融体制。 二、我国金融体制改革中存在的问题 20多年来，随着中国经济体制改革的进一步深化和市场经济体制本身的要求，尤其是在经济全球化、信息技术的迅猛发展以及金融国际化步伐加快的背景下，中国现有金融体制的弊端逐渐暴露，金融宏观调控与监管、金融机构组织体系、金融市场体系等方面都存在很多问题，归纳而言，国内金融体制改革进展到现在，主要有以下问题需要解决： (一)投资主体多元化的问题 所有制方面的限制，导致了中国国有银行垄断的局面。由于银行业之间缺乏必要的竞争，一方面导致了国有银行改革动力的不足，效率低下；另一方面，非国有银行发展滞后，难以满足非国有经济的融资要求。因此，首先要打破所有制方面的限制，发展新的体制。金融体制改革的首要任务就是发展非国有银行和非国有金融机构。因此，必须大力发展针对非国有产业融资的非国有银行、非国有金融机构，放宽市场进入和退出“壁垒”，让那些效益良好的经济实体进入金融市场交易，让那些经营亏损、资不抵债甚至是违规经营的经济实体从金融市场上有序地退出。 (二)利率市场化的问题 从中国整个价格体系来看，由于市场经济的有效导入，所有价格基本上都放开了，而惟独作为金融产品价格之源的利率没有放开，没有市场化，还是由国家指令性调整。利率制定的非市场化，不仅直接影响到基础货币的调整，使得判断宏观货币供应量的多少和货币政策效果好坏缺少了最准确的标准，还影响到其他货币政策工具的实施。所以，中国金融体制改革和中国宏观经济改革都要求建立一个在市场条件下比较有效的利率调整机制。 (三)分业与混业经营的问题 我国是在1995年通过《商业银行法》后才正式确立了分业经营制度，然而，在全球金融自由化和经济一体化的浪潮中，在加入WTO的新形势下，势必面对国外金融业强有力的挑战。同样，引起国内银行的业内竞争加剧，造成银行利润率下降、业务风险增大，迫使许多银行
我国的金融体制及其改革 [论文关键词]：金融体制改革；资主体多元化；率市场化 [论文摘要]：我国金融体制经过20多年的改革与发展，初步建立了比较完善的金融市场体系，但是金融体制与金融运行过程中还存在着一些与社会主义市场经济不相适应的深层次的问题与矛盾，需要进行更深层次的改革与调整。文章分析了我国当前金融体制改革中出现的一系列问题，并对进一步深化改革提出一些看法与建议。 改革开放以来，我国金融及金融体制对国民经济建设做出了巨大贡献，并在发挥其财政供给、资金筹措功能上，对经济产生了深刻的影响。但是，随着市场经济体制改革的深化，金融体制改革和金融市场发育却日显滞后，出现了一系列的问题，与我国经济步入国际经济轨道的发展趋势极不相称。随着经济全球化的发展，全球金融市场正在形成，资本全球流动加快。因此，建立社会主义市场所要求的健全的金融体制，并对当前金融体制进行更深入的改革已成为当务之急。 一、我国金融体制概述 金融体制，是指一个国家通过立法确立或认可的金融形态所形成的体系或系统。它包括一国的金融机构体系、金融调控体系和金融监
管体系的地位、职责分工、相互关系及其运行机制。金融体制是一个国家经济体制的核心部分，对经济稳定和发展有着重要的意义。 由于各国经济发展程度、社会制度和经济体制不同，形成了各种类型的金融体制模式。目前，在西方发达工业化国家中，基本上都形成了在法制基础上以国家金融主管部门为监管调控中心，以商业银行和证券机构为主题，与信托、保险等其他金融机构并存，以货币、资本、保险等金融市场为枢纽的金融体制。而我国现在采取的是以中央银行为领导，以国有专业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的金融体制。 二、我国金融体制改革中存在的问题 20多年来，随着中国经济体制改革的进一步深化和市场经济体制本身的要求，尤其是在经济全球化、信息技术的迅猛发展以及金融国际化步伐加快的背景下，中国现有金融体制的弊端逐渐暴露，金融宏观调控与监管、金融机构组织体系、金融市场体系等方面都存在很多问题，归纳而言，国内金融体制改革进展到现在，主要有以下问题需要解决： (一)投资主体多元化的问题 所有制方面的限制，导致了中国国有银行垄断的局面。由于银行业之间缺乏必要的竞争，一方面导致了国有银行改革动力的不足，效率低下；另一方面，非国有银行发展滞后，难以满足非国有经济的融
（9） 中国金融体制：演变中的问题与改革的方向The Change of the Financial Institution of China: Problems and Prospect 宋国兴（Song Guoxing） （北京大学社会经济与文化研究中心，北京100871） （The Institute of Social Economy and Culture , Peking University） 摘要：1978 年以来，中国的金融体制改革取得了巨大成就：包括金融机构的多元化；出现了一批新的金融工具，金融市场得到迅速发展等等。然而中国的金融体制仍然存在许多问题，这些问题的存在一方面严重制约市场经济的健康发展，另一方面也在不断累计中国的金融风险。因此，必须进一步改革中国的金融体制，包括大力发展股份制金融机构，加强金融监管体系的建设，稳妥实现利率的市场化等。 关键词：金融体制改革国有商业银行金融风险监管体系 Abstract: Several great achievements have been made in the field of Chinese Financial institution reform after 1978. However the financial institution of China still has serious weakness. The flaws have deeply affected the economic healthy development and accumulated financial risk. Therefore the financial institution of China should keep on reform which is financial organizations refunding, financial supervising system building and solidity financial freedom etc. Key Words: Financial Institution Reform Stated Owned Banks Financial Supervising Financial risk 在改革开放以前，与计划经济体制及其思想相一致，中国形成了一套完全由国家垄断的高度集中统一的计划金融体制。这一体制最基本的特征是单一的国有银行体制。与此同时，中国人民银行既是全国的信贷中心、也是结算中心和货币发行中心。这种计划金融制度的核心内容是资金供给制，即通过国家银行的信贷计划，支持工业生产计划、商业流通计划、物资统配计划等的实现。改革开放以来，中国的金融体制发生了巨大的变化。 一 中国金融体制改革的步伐和整个经济体制改革的进程大体上是同步的。1978年至1984年是金融体制改革的准备和起步阶段。在这个阶段，金融体制的变化主要表现为，打破了传统体制一统天下的组织结构，建立了二级银行制度。具体的改革措施包括：新设置了一些银行，出现了以产业分工为主要特征的专业银行机构；从一级银行体制转向二级银行体制，在制度安排上实行了中央银行与信贷业务分开，中央银行不再直接经营商业银行业务，单独行使信贷管理和货币发行权；在资金配置制度上，由统存统贷过渡到存贷差额包干。这一时期的改革虽然出现了一些新的机构，银行的业务也进行了一定的调整，但传统的金融体制还没有退出历史舞台，还在相当程度上发挥作用。 1984年至1996年是中国金融体制向市场金融体制转变的重要阶段。在这十年间，随着改革重心转向城市和全面改革的推进，金融基本体制进行了一系列的改革，初步建立了面向市场经济的金融体制的框架。改革的主要措施包括：第一，确立了中央银行制度的法定地位。在1995年3月颁布了《中央银行法》之后，又在1997年颁布了《货币政策委员会条例》；第二，积极发展组建新的金融机构，初步形成了金融机构的多元化。在传统四大国有银行在之外组建了一批新的股份制商业银行，例如交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行，深圳招商银行、浦东发展银行、福建兴业银行等；组建了一批非银行金融机构，例如
论中国金融体制改革成果及走向 金融改革是中国经济体制改革中重要的部分，它体现了中国的市场经济体制，自十八届三中全会召开以来，中国的金融体制改革已取得了重大的成效，但也存在难题。在国际金融环境自由化的浪潮中，中国金融体制改革的现状及未来的趋势，是众多经济学家关心的问题。 一、中国金融体制改革取得的成果 （一）中国金融组织结构的建立和改革 改革开放以来，中国建立了市场经济制度，分设了专业银行，明确了中国人民银行行使中央银行的职能，先后分设了中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行、中国交通银行及中国工商银行，这样中国人民银行专注于国家货币政策。在94年实现了政策性银行和商业性银行的分离，成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，推动了金融机构进一步的发展。 （二）资本市场在改革中发展 资本市场是金融体系中的重要组成部分，是连接商品市场和其他要素市场的枢纽，直接影响企业行为和经济效率。在90年和91年上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着中国证券市场初步成立，为企业推出了融资平台，与国际金融体制逐渐接轨，促进了中国资本市场的发展。在2005年4月进行了上市公司股权分置改革，解决了长期困扰证券市场发展的制度性缺陷，使资本市场改革和发展实现了重大突破。 （三）金融监管在改革中发展 改革开放之前，中国没有形成现在意义上的金融监管。在90年代初期，金融监管统一由中国人民银行负责，1992年中国证券监督管理委员会成立，标志着资本市场逐步纳入中国监管框架。1996年中国保险监督管理委员会成立，行使对保险业的监督管理职责。2003年中国银行业监督委员会成立，统一监督银行、金融资产、信托公司等金融机构，形成了银行业、证券业、保险业分业监管、分工协作的管理体制。 二、中国金融体制改革的发展趋势 目前国际金融变化万千，金融创新和金融风险不断出现，改革的任务日益加重。中国金融业面临自由化进程艰难，金融创新不足，金融监管缺失或重叠等问题，中国金融发展趋势体现在 （一）深化银行业的改革 银行业是中国金融业的主体，目前中国国有商业银行股份制改革虽然取得了很大的成就，但与国际先进银行相比，还存在着很大差距，对已经上市的银行，进一步巩固和发展改革成果，完善公司治理，强化基础管理、深化分支结构改革，保持资产质量和盈利能力的稳定提高。 中国人民银行要加强对国际、国内金融形势的分析研究，完善货币政策操作系统，如加大公开市场操作的调控力度，实行有差别的存款准备金制度，发挥价格杠杆的调节作用。 （二）推动资本市场的改革和发展 资本市场的发展一方面要抓好基础性制度建设，另一方面扩大规模，优化资本市场机构，提高直接融资比重。一是拓展资本市场的广度和深度。做强交易所主板和中小企业板市场，加快推进创业板市场。二是提高上市公司质量，上市公司是资本市场的基础，继续推动境内优质大型企业和成长性中小企业上市，严格
金融体制改革与利率市场化 随着中国整个社会经济结构的快速转型，我国金融体制存在着许多亟待解决的难题。在金融宏观调控方面，中央银行与货币政策的独立性还待增强，利率市场化的步伐还需要加快，各金融监管能力和水平及相互间的协调配合技巧还待提高。目前，对金融体制改革不同学术观点不同，存在许多争议。金融改革进展到现在，实际上剩下的是三个比较简单的问题:国有商业银行改革，利率市场化，人民币可兑换。中国金融改革的顺序和其他国家相反，我国是金融改革都改完了，最后进行利率市场化改革。因此，稳步推进利率市场化改革，优化金融资源配置，加强金融监管，防范和化解金融风险，使金融业更好地为经剂社会发展服务已成为金融体制改革的重中之重。“十六大”报告指出，“要稳步推进利率市场化改革，优化金融资源配置”。按照这一精神，金融业确定利率市场化改革的目标是：建立由市场供求决定利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。目前，以利率市场化为核心的利率改革已成为国外金融业不断研究的主题，80年代以来，西方主要国家已取得了不少发展经验。根据我国目前的实际情况，为适应社会主义市场经剂体制改革要求，保证中央银行货币政策的有效性，利率市场化将是我国金融改革的方向。我国利率市场化的最终目标就是形成在社会资金供求关系中，以基准利率为中心，市场利率为主体，既有国家宏观调控功能，又具有市场自我调节功能的一种利率管理系统。 一、金融体制改革与利率市场化的关系 改革开放20多年来，我国经济，金融体制改革取得了巨大成就，国民经济高速增长，金融市场蓬勃发展，客观上要求利率市场化必须稳步推进。现行的严格利率管制使利率水平不能完全反映市场资金供求，由此带来一系列问题。1、管制价格是非市场竞争基础上形成的资金价格制约了金融交易的市场化程度，降低了金融资源的配置效率，影响了金融改革目标的实现。 2、利率管制的经营环境使国有商业银行无法接受市场利率的洗礼，缺乏应对利率竞争，管理和控制利率风险的实践和经验，从而可能在未来与外资商业银行的竞争中处于劣势。 3、没有在利率市场化基础上的资金定价权，商业银行就不能根据资产业务的风险度和客户的贡献度，灵活地运用价格策略参与市场竞争，就无法形成自己独特的客户市场，也无法把自己打造成真正市场化的微观金融主体。 因此，利率市场化改革不仅是利率生成机制的改变，也是改变金融资源配置效率，提高国有商业银行竞争力，应对商业银行对外开放的需要。可以说，只有推进利率市场化改革，才能更加有力地促进我国金融体制的整体变革。同时，从利率本身形成及世界各国的管理实践看，利率市场化改革也是必然趋势。二、利率市场化改革对我国金融业的影响 在我国金融体制改革浪潮中，利率市场化极大地促进各商业银行及专业银行的自由竞争程度，加剧了银行的利率风险，如果银行没有优秀的定价能力和良好的内部管理，这将是个巨大的挑战。 （一）、利率市场化对商业银行的影响。当前，国内商业银行并没有参与利率市场化的经验，而且在利率市场化的进程中，影响利率水平的因素众多，把握和预测市场利率水平的难度很大。从我国的情况看，近年来一些中小商业银行经营出现了困难，风险较大，利率市场化后，如果没有有序的竞争，建立存款保险体
十分钟读懂中国金融机构体系的演变和发展一、新中国成立前的金融机构体系 据史料记载，我国远在西周时期就有专司政府信用的机构“泉府”，西汉时期有私营高利贷机构“子钱家”。唐朝之后，金融业有了进一步的发展。到了明末清初，以票号、钱庄为代表的旧式金融业已十分发达。但数千年的封建社会使我国的商品经济发展十分缓慢，内生的金融需求少，当西方资本主义国家先后建立起现代的金融机构体系的时候，我国的典当行、钱庄、票号等仍停留在高利贷性质的旧式金融机构。 随着19世纪中叶我国东南沿海门户被打开，资本主义大工业生产经营方式在我国的推进，票号、钱庄等旧式的金融业已不能适应生产方式发展的需要。为适应中外贸易和民族资本主义工商业发展的需要，1845年英商东方银行在香港和广州设分行和分理处，1847年设立上海分行，即丽如银行，成为我国第一家外商新式银行。1897年，我国民族资本自建的第一家股份制银行——中国通商银行在上海设立，标志着中国现代银行信用制度的开端。我国首家民族保险企业是1865年华商设立的义和公司保险行。1882年，首家民族证券公司——上海平准股票公司成立。之后，各类现代金融机构陆续建立起来。 国民党统治时期，官僚资本开始了对我国刚刚发展的金融业的垄断，形成了以四大家族为垄断核心的金融机构体系“四行二局一库”。“四行”是中央银行、中国银行、交通银行、中 国农业银行；“二局”是中央信托局和邮政储金汇业局；“一库”是指中央合作金库。“四
行二局一库”成为国民党政府实行金融垄断的重要工具。同一时期，中国共产党在各个革命根据地也建立了自己的金融机构，如第一次国内革命战争时期在瑞金成立的中华苏维埃共和国国家银行，抗日战争时期在各抗日根据地成立的银行，如陕甘宁边区银行、华北银行等。 二、新中国金融机构体系的建立与发展 新中国金融机构体系的建立与发展大致可分为以下几个阶段： （一）1948年～1953年：初步形成阶段 1948年12月1日，在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立了中国人民银行，它标志着新中国金融机构体系的开始。 （二）1953年～1978年：“大一统”的金融机构体系 1953年，我国开始大规模、有计划地进行经济建设，在经济体制与管理方式上实行了高度集中统一的计划经济体制及计划管理方式。与之相应，金融机构体系也实行了高度集中的“大一统”模式。这个模式的基本特征为：中国人民银行是全国唯一一家办理各项银行业务的金 融机构，集中央银行和普通银行于一身，其内部实行高度集中管理，利润分配实行统收统支。
龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 中国金融体系改革的历史脉络、改革现状和发展趋势 作者：林化森 来源：《财讯》2017年第07期 云南财经大学 1978年的十一届三中全会可以说是中国金融改革的开端。从1978年到2017年将近40年的时间，中国金融体制和结构的发展都取得了不凡的成就，特别是在金融组织体系、市场体系、调控监管体系等方面尤为突出。本文主要从中国金融体系改革的历史、过程，作了较为详细的论述。并对中国金融未来的发展方向和途径提出一些政策建议。 金融改革历史脉络政策建议 改革开放之前的中国金融业 （1）近代中国金融业的发展 近代中国的开端是鸦片战争，自此以后西方资本开始逐渐进入中国，以至于中国的经济和金融在西方经济的影响下产生的复杂和充满矛盾的变化。本文将近代中国金融的改革历史分为三个阶段：第一个阶段是从鸦片战争到辛亥革命，在这期间西方资本主义国家的银行大批涌入中国，并控制着中国的金融业。同时，中国传统的金融机构——钱庄和票号由于受到西方资本银行的影响得到了相应的发展。受西方制度的影响，中国在此间也逐渐形成了官办银行、官商合办以及私人投资银行，至此，近代中国银行出现。第二个阶段是辛亥革命到南京国民政府成立。由于中国的反帝反封建战争的进行，使得外国银行和中国传统金融机构的发展受到了阻碍。相反，以银行为代表的民族金融业发展迅速，并产生各种不同的金融机构，例如兴办省银行和信托公司、储蓄会和保险公司。第三阶段是从南京国民政府加强对金融业控制到新中国诞生。在这期间垄断成为中国金融业的代名词，因为当时的中国银行业发展滞后，金融市场完全被中国银行、交通银行、中国农业银行等完全控制。处于战争年代的中国金融，由于货币不统一，经济和社会的不稳定，就产生了严重的通货膨胀。但是当时的中国金融业和货币制度的基础是官僚资本，这就预示着它们处于崩溃的边缘。相反，共产党领导的解放区金融事业稳步发展，并创办了金融组织体系和业务活动方式的新模式。 （2）中国人民银行的建立 1948年12月1日中国人民银行由当时的华北银行、北海银行、西北农民银行合并成立，在回收各解放区货币的同时发行人民币。央行的成立意味着中国统一的金融体系已经形成，也标志着我国银行业步入新时期。
